Guide sur l'intégrité opérationnelle et les risques géographiques :
Vérification de la logique métier
Au-delà de la paperasserie : pourquoi l'intégrité opérationnelle et le risque géographique sont les signaux d'alerte ultimes
Dans le domaine de la conformité internationale, on pense souvent à tort que des résultats de vérification « propres » garantissent un partenaire « sûr ». Vous pouvez vérifier qu'une entreprise est enregistrée, que son bénéficiaire effectif final ne figure pas sur une liste de sanctions et qu'il n'y a pas de couverture médiatique négative. Mais une question reste sans réponse : cette activité a-t-elle vraiment du sens ?
Les régulateurs et les banques regardent de plus en plus au-delà des noms inscrits sur le papier. Ils recherchent la substance économique et la logique commerciale. Si vous faites affaire avec un partenaire dont la réalité opérationnelle ne correspond pas à son profil d'entreprise, vous vous exposez à un risque de non-conformité.
Dans ce dernier guide de notre série Risk Academy, nous explorons les complexités de l'intégrité opérationnelle, les dangers cachés du risque géographique et les raisons pour lesquelles la « logique d'activité commerciale » est la dernière frontière pour protéger votre entreprise contre la criminalité financière.
Qu'est-ce que l'intégrité opérationnelle ? Vérifier la « réalité physique »
L'intégrité opérationnelle consiste à vérifier si une entreprise existe réellement et fonctionne comme elle le prétend. À l'ère des « sociétés fantômes » et des « sociétés boîtes aux lettres », la vérification physique est le seul moyen de s'assurer que vous n'êtes pas utilisé comme intermédiaire pour le blanchiment d'argent.
De nombreuses entités à haut risque sont enregistrées dans des « bureaux virtuels » ou des appartements résidentiels. Bien que cela ne soit pas toujours illégal, une société commerciale de plusieurs millions d'euros opérant depuis un petit appartement situé dans un paradis fiscal constitue un signal d'alarme majeur.
Audit d'adresse
Logique « employés » vs « revenus »
Risque géographique Le « où » est aussi important que le « qui »
Parfois, le risque ne réside pas dans la personne avec laquelle vous traitez, mais dans la juridiction dans laquelle elle opère. Le risque géographique est un élément majeur de toute évaluation des risques conforme à la Wwft.
Les institutions financières classent les pays en fonction de la transparence de leur réglementation. Les transactions avec des partenaires dans ces régions déclenchent immédiatement une diligence raisonnable renforcée (EDD):
Paradis fiscaux et juridictions non coopératives
Régions adjacentes aux conflits
Zones à forte corruption
Pays où la corruption fait partie intégrante des pratiques commerciales.
Le risque stratégique
Logique commerciale : cette transaction est-elle judicieuse ?
C'est la partie la plus nuancée de la conformité. Les régulateurs l'appellent « substance économique ». Elle consiste à examiner la transaction et à se demander : « Pourquoi cela se produit-il ? »
Si la « logique » de la transaction fait défaut, l'IA de la banque la signalera comme suspecte. Sans un audit professionnel expliquant la justification commerciale, vos fonds seront gelés.
Inadéquation sectorielle
Illogisme géographique
Anomalies de prix
Risques fiscaux et financiers : la nouvelle frontière de la conformité
En vertu de la 6e directive AML, les infractions fiscales constituent désormais une infraction principale en matière de blanchiment d'argent. Cela signifie que vous êtes tenu de vous assurer que vos partenaires n'utilisent pas votre activité pour faciliter l'évasion fiscale.
Signaux d'alerte en matière de fraude fiscale :
- Chaînes offshore complexes : structures de propriété comportant plusieurs niveaux dans différents paradis fiscaux sans raison opérationnelle claire.
- Fraude carrousel (MTIC) : une escroquerie sophistiquée consistant à « voler » la TVA par le biais d'une série de transactions internationales rapides. Si vous faites partie de cette chaîne, même à votre insu, vous vous exposez à des amendes colossales et à des poursuites pénales.
Lorsqu'un responsable de la conformité bancaire examine vos opérations commerciales internationales, il cherche une raison de dire « oui ». Cependant, s'il constate qu'une transaction n'a aucune substance physique ou aucun objectif commercial logique, sa politique interne l'oblige à dire « non ».
Le déclencheur du « dé-risque »
Les banques réduisent leurs risques à un rythme alarmant. Elles préfèrent perdre un client plutôt que de risquer une amende de plusieurs millions de dollars pour une transaction « suspecte ».
- La solution : un rapport KYC de KYC Checks B.V. ne se contente pas de vérifier les noms. Nous auditons la logique de l'activité commerciale. Nous fournissons à la banque l'« historique commercial » dont elle a besoin pour approuver votre transaction.
Construire un dossier de défense « à l'épreuve de la logique »
Un audit opérationnel et géographique professionnel est la dernière pièce de votre « dossier de défense ». Il prouve à la banque, à la DNB et à vos auditeurs que vous ne vous êtes pas contenté d'effectuer une vérification superficielle, mais que vous avez véritablement compris la nature de votre relation commerciale.
Nos rapports complets fournissent :
Vérification de l'adresse physique
Évaluation des risques géographiques
Évaluation de la logique métier
Signalement fiscal
La conformité est un art d'investigation.
À son plus haut niveau, la conformité ne concerne pas les logiciels ou les bases de données, mais plutôt les enquêtes. Il s'agit d'établir des liens entre un emplacement physique, une activité commerciale et un risque géographique.
En auditant l'intégrité opérationnelle de vos partenaires, vous allez au-delà de la simple « vérification de cases » et commencez à bâtir une entreprise internationale véritablement résiliente et prête pour les opérations bancaires. Ne laissez pas une réputation « irréprochable » masquer une réalité « douteuse ».
Négociez en toute confiance.
Pour un montant fixe de 175 €, KYC Checks B.V. réalise un audit opérationnel approfondi de vos partenaires internationaux. Nous vérifions la logique, afin que vous puissiez vous concentrer sur le commerce.
Commencez votre première vérification dès maintenant
Remplissez les informations ci-dessous pour demander votre rapport KYC. Notre équipe examinera les informations et vous contactera dans les deux heures ouvrables pour confirmer la portée et finaliser le processus.
Avant de soumettre votre demande, veuillez choisir le niveau d'examen qui correspond à votre profil de risque :
Vérification de base (175 €)
Vérification standard de la propriété, des sanctions, des personnes politiquement exposées (PPE) et des mentions négatives dans les médias.
Contrôle avancé (250 €)
Comprend une analyse structurelle approfondie via des fournisseurs de renseignements externes, un filtrage étendu des personnes politiquement exposées (PPE) et des médias défavorables, ainsi qu'une évaluation des risques géographiques liés à l'importation/exportation. Recommandé pour les transactions internationales complexes ou à haut risque.